Microempreendedorismo: empréstimo vale a pena?

Publicado: 26 de agosto de 2021 | Atualizado: 26 de agosto de 2021.

O número de microempreendedores individuais (MEI) cresce a cada ano no Brasil. Isso porque aderir ao microempreendedorismo é uma alternativa para profissionais de diversas áreas conseguirem independência financeira e se firmarem em seu campo de atuação.

Ser MEI, contudo, significa enfrentar as instabilidades da economia brasileira e concorrer com um número crescente de profissionais oferecendo serviços nesse mesmo modelo.

Frente a tais dificuldades, o empréstimo acaba sendo uma opção para revitalizar o negócio ou expandi-lo.

Neste artigo, explicaremos quando vale a pena pegar um empréstimo MEI e cuidados a serem tomados.

O que é e como funciona ser MEI?

MEI é a sigla para Microempreendedor Individual, uma categoria de negócios estabelecida em 2009, a partir da Lei do Microempreendedor Individual.

Através dela, os profissionais autônomos ganham uma série de direitos e vantagens legais para manter seus negócios funcionando, incluindo menos impostos e acesso à previdência.

Quem é MEI, portanto, presta seus serviços como uma empresa, paga impostos e tem, inclusive, que registrar um CNPJ. Dessa forma, é possível emitir notas fiscais e atender seus clientes com mais transparência e segurança legal.

Qual o limite de faturamento?

Para ser considerado MEI, o empreendedor precisa apresentar um faturamento anual de até R$ 81 mil. Para além dessa quantia, ele passa a ser encaixado em outras categorias e, recomenda-se aderir ao Simples Nacional, para ter acesso a vantagens legais.

Além desse limite de faturamento, o MEI pode empregar apenas uma pessoa, não pode ser sócio ou proprietário de outra empresa e precisa oferecer uma das 400 atividades previstas para a categoria.

Quando vale a pena pegar empréstimo sendo MEI?

Antes de recorrer a um empréstimo, o microempreendedor deve refletir sobre a necessidade de fazê-lo e que outras opções estão disponíveis.

O primeiro passo é entender qual a situação atual do seu negócio e como ela pode evoluir no futuro. Qual o seu faturamento mensal? Quais os custos com fornecedores? Como o mercado deve se comportar nos próximos meses?

Se, após essa análise, o MEI constatar que o seu negócio enfrenta dificuldades que não são passageiras ou se, pelo contrário, o seu negócio vai muito bem e há potencial para expansão, o empréstimo pode ser cogitado.

Porém, ainda é necessário analisar as outras opções que o MEI tem para aliviar a situação do seu negócio ou expandi-lo.

Caso haja problemas no faturamento, analise a possibilidade de mudar sua estratégia de negócios, diversificando ou especializando os produtos ofertados, ou de diminuir custos, negociando dívidas, preços e prazos com fornecedores ou mesmo trocando de fornecedores.

Se for necessário levantar fundos, tente recorrer, ainda, à ajuda de amigos ou parentes ou mesmo vender um bem. Também é possível usar um cartão de crédito para MEI, no caso de pequenas despesas, mas é preciso tomar cuidado para não cair no rotativo.

Como escolher um empréstimo para MEI?

Nesse ponto, o MEI já constatou que necessita pegar um empréstimo para manter ou expandir seu negócio e agora deseja entender quais as melhores opções e cuidados a se tomar.

A opção mais recomendada são as linhas de crédito para MEI, oferecidas por bancos e cooperativas de crédito, principalmente. Trata-se de um empréstimo voltado especificamente para essa categoria, com condições e vantagens diferenciadas, incluindo taxas de juros menores, prazo maior para pagamento e mais volume de crédito, se comparado a outras opções.

Outra modalidade que também oferece taxas atrativas é o empréstimo com garantia de veículo. Também podendo ser encontrado com o nome “refinanciamento de veículo”, nesse caso a pessoa utiliza seu veículo como segurança de que irá quitar a pendência financeira. Com isso, acaba conseguindo menores taxas, assim como maiores prazos para poder quitar as parcelas do empréstimo em mais tempo.

Outra modalidade possível e bem similar a essa é o empréstimo com garantia de imóvel. Apenas é necessário que o bem esteja em nome do solicitante do crédito.

O MEI deve procurar o empréstimo que se encaixa nas necessidades e capacidades do seu negócio. A taxa de juros do crédito escolhido deve se encaixar no orçamento da empresa – nada de se comprometer com custos que não poderão ser cobertos depois!

Quais os documentos solicitados ao contratar um empréstimo para MEI?

As instituições financeiras pedem alguns documentos antes de conceder o empréstimo para MEI:

RG, CPF e comprovante de residência
Certificado MEI
Comprovante de renda: além de comprovantes da renda pessoal, o MEI deve apresentar comprovantes de renda da empresa; podem ser usados notas fiscais, imposto de renda e pró-labore
Plano de Investimento, explicando como o dinheiro será investido

Além desses, outros documentos podem ser requisitados, dependendo da instituição financeira escolhida.

Onde encontrar o melhor empréstimo para MEI?

Existem muitas instituições financeiras que oferecem empréstimo para MEI, com condições bem distintas. Uma boa forma de encontrar a melhor opção é usando um simulador de empréstimos.

Ele busca opções de empréstimo disponíveis, compara as mais confiáveis, apresentando condições de cada uma.